Aandelenlease - overeenkomst en
minderjarig bij afsluiten?
Al uw geld in beginsel terug met wettelijke
rente!
door Luc Jurgens, advocaat te
Amsterdam
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Lees onderstaand verhaal helemaal door, ook als uw
kind nu meerderjarig is (= 18 jaar en ouder).
Het is zeer waarschijnlijk ook op u en uw kind van
toepassing, ook al denkt u van niet!
Indien u als ouder(s) op naam van uw
minderjarige kind een overeenkomst heeft afgesloten, dan kan uw
minderjarige kind de overeenkomst ook nu nog geheel
terugdraaien, met terugkrijgen van al uw geld, vermeerderd met wettelijke
rente.
Ook indien uw kind nu meerderjarig
is, kan de overeenkomst zeer waarschijnlijk geheel worden teruggedraaid met
terugkrijgen van al uw geld, vermeerderd met wettelijke rente.
Als u ook maar enigszins twijfelt hoe het in uw
geval zit, ga dan naar een advocaat die verstand heeft van deze zaken en vraag
om advies en eventueel bijstand, want het is ingewikkelde materie. Veel
advocaten geven gratis de eerste 30-45 minuten advies.
Zie onderaan dit verhaal hoe u en uw kind mogelijk
in aanmerking kunnen komen voor door de overheid betaalde hulp van een
advocaat.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Aandelenlease-overeenkomst en kind
minderjarig ten tijde van afsluiten van de overeenkomst?
in beginsel 100 % van de inleg terug, met
wettelijke rente
Heeft u als ouders op naam van uw
minderjarige kind (= jonger dan 18 jaar) een effectenleaseovereenkomst
afgesloten, bij voorbeeld bij
- Legio Lease B.V.
- Bank Labouchere N.V.
-
Dexia Bank Nederland N.V.
- Aegon Bank N.V. / Spaarbeleg (b.v.
Sprintplan)
- Aegon Financiële Diensten B.V. (b.v. Junior Vliegwiel)
-
Defam
- DSB (b.v. Hollands Welvaren II), of
- een van de andere bedrijven
die deze producten hebben verkocht;
dan geldt het volgende voor u en uw
kind.
Voor iedere overeenkomst waarbij door ouders of
voogd op naam van het minderjarige kind geld wordt geleend, moet volgens het
Burgerlijk Wetboek vooraf toestemming worden gevraagd aan de
kantonrechter.
In geen enkel geval is dat gebeurd!
Bij alle overeenkomsten gaat het steeds om met van
de bank geleend geld beleggen in aandelen, opties of
beleggingsfondsen.
De toestemming van de kantonrechter geldt ook als
de ouders alles hebben betaald vanaf een bankrekening op hun naam, welke
betalingen dan als (voorafgaande) schenkingen van ouder aan kind worden
aangemerkt.
De rechtbank Utrecht heeft in april 2009 in een
zaak van vier - op moment van afsluiten van de overeenkomst - minderjarigen
beslist dat (in die zaak Aegon Bank N.V.) 100 % van de betaalde inleg / betaalde
rente aan de kinderen moet terugbetalen, vermeerderd met de wettelijke
rente.
Bij twee kinderen moet de bank 100% terugbetalen
omdat de overeenkomsten tijdig zijn vernietigd.
Bij de andere twee kinderen moet de bank 100%
terugbetalen wegens het schenden van de zorgplicht (bij twee van de kinderen was
het recht van vernietiging verjaard).
Ik heb in deze zaak als advocaat opgetreden namens
de vier minderjarigen.
Zie hier de uitspraak:
Tegen het vonnis heeft de bank geen hoger beroep
ingesteld en heeft zich neergelegd bij de uitspraak.
Zoals gezegd: de ouders of voogd van het
minderjarige kind hadden voor het aangaan van de overeenkomst op naam
van een minderjarig kind, toestemming moeten vragen aan de
kantonrechter voor het gedeelte dat uit de lening bestaat. In geen enkel geval
is dat gebeurd.
Als de toestemming niet is gevraagd aan de
kantonrechter, dan kan de overeenkomst in beginsel worden
vernietigd en dient de bank alles terug te betalen, vermeerderd
met de wettelijke rente.
Vernietigen betekent dat de overeenkomst juridisch
nooit heeft bestaan en dat alle betalingen moeten worden
teruggedraaid.
Het vernietigen kan ook nu nog, indien aan bepaalde
voorwaarden wordt voldaan (zie hieronder).
Daarnaast heeft de rechtbank beslist dat de bank de
professionele zorgplicht met twee elementen heeft geschonden en
onrechtmatig heeft gehandeld en ook om die reden de betaalde bedragen aan de
klant moet terugbetalen als schadevergoeding, vermeerderd met de wettelijke
rente.
Volgens de zorgplicht moet de bank:
1. onderzoek doen naar financiën van de klant,
en
2. waarschuwen tegen gevaar van restschuld en verlies van rentebetalingen
en aflossing bij (tussentijds) eindigen van de overeenkomst.
Omdat sprake was van relatief jonge kinderen past
de rechtbank geen correctie toe wegens eigens schuld van de kinderen, omdat van
jonge kinderen niet kan worden verwacht dat ze (volledig) begrijpen waar een
ingewikkelde aandelenlease - overeenkomst precies over gaat.
Zoals gezegd: als u ook maar enigszins twijfelt hoe
het in uw geval zit, wend u dan tot een advocaat met verstand van zaken voor
advies en eventueel bijstand, want het is ingewikkelde materie. Zie het
navolgende!
Verjaring
De bevoegdheid te vernietigen eindigt na 3
jaar.
De bevoegdheid om schadevergoeding en geld terug te vragen aan de bank
eindigt na 5 jaar.
Juridisch noemt men dat ‘verjaring’.
De mogelijkheid van vernietiging (met terugvragen
van uw geld) en van vragen van schadevergoeding bestaan naast elkaar en sluiten
elkaar niet uit. U kunt dus van beiden mogelijkheden tegelijk gebruik
maken!
Verjaring van de bevoegdheid om te
vernietigen
De rechtbank heeft beslist dat de verjaringstermijn
van drie jaar voor de vernietiging pas begint als aan twee voorwaarden is
voldaan:
a. het kind dient meerderjarig te zijn
geworden;
en daarnaast:
b. dient het kind te weten van het bestaan van de
overeenkomst.
Zolang dus één van deze twee voorwaarden niet is
vervuld, is de verjaring van de mogelijkheid om te vernietigen nog niet begonnen
te lopen.
Vanaf het moment dat aan allebei de voorwaarden
wordt voldaan, pas vanaf dat moment begint de verjaring te lopen en heeft u
vanaf dat moment 3 jaar (vernietigen) respectievelijk 5 jaar (vragen
schadevergoeding) de tijd om actie te ondernemen, waarover hierna
meer.
Vraag dus aan uw ouders of zij een overeenkomst
hebben afgesloten op uw naam. Mogelijk hebben uw ouders u niets verteld omdat de
overeenkomst niets heeft opgeleverd (waar uw ouders zich dan misschien een
beetje voor schamen, wat wel is te begrijpen en wat niet zo erg
is).
Er zijn dus 5 gevallen waarin u nu nog steeds kunt
vernietigen en uw geld met rente terug kunt vragen aan de bank:
1. Indien u nu nog minderjarig bent kunt u
vernietigen.
2. Indien u nog geen 21 jaar oud bent, kunt u
vernietigen.
3. Indien u 21 jaar of ouder bent, kunt u
vernietigen, als u, terug gerekend vanaf nu, nog geen drie jaren op de hoogte
bent van het bestaan van de overeenkomst.
Vraag uzelf dus af, wanneer u of uw kind voor het
eerst hoorde van het bestaan van de overeenkomst.
Zoals gezegd: het kan best zijn dat uw ouders het u
nog steeds niet hebben verteld, bij voorbeeld omdat ze zich misschien een beetje
schaamde dat ze voor u zo'n 'slecht' product hadden aangeschaft.
Stuiting verjaring
vernietiging
Is de verjaring eenmaal begonnen, dan kunt u door
het sturen van een briefje aan de bank de verjaring – zoals dat heet –
‘stuiten’. Vanaf het moment dat u dat doet, begint weer een nieuwe termijn van 3
jaar respectievelijk 5 jaar te lopen.
4. Indien u - of voor en namens u een
belangenvereniging - in het verleden een brief heeft gestuurd naar de bank om de
verjaring te stuiten, is vanaf die dag opnieuw een termijn van drie jaar gaan
lopen. Indien u die 'stuiting verjaring' brief naar de bank heeft gestuurd
uiterlijk toen u 21 jaar oud was geworden, en sinds de dag van versturen tot
heden zijn nog geen 3 jaren verlopen, dan kunt u nu nog steeds vernietigen en uw
geld terugvragen.
5. Indien u op de dag dat u voor het eerst hoorde
van de overeenkomst a. 21 jaar of ouder was, en b. binnen drie jaar na die dag
een 'stuiting verjaring' brief naar de bank heeft gestuurd, en sinds de dag van
versturen van die brief zijn nog geen drie jaar verlopen, dan kunt u vernietigen
en uw geld terugvragen.
Verjaring bevoegdheid om schadevergoeding
te vragen
De verjaringstermijn voor het aan de bank vragen
van schadevergoeding is 5 jaar.
Deze termijn gaat pas lopen op het moment dat u
bekend bent geworden of redelijkerwijs kon worden met de schade die u heeft
geleden.
In beginsel begint de termijn van de verjaring op
het moment, waarop uw overeenkomst eindigde en u een brief kreeg van de bank,
waarin staat dat u iets of niets krijgt uitgekeerd. Dat heeft de rechter zo
bepaald.
De meeste overeenkomsten zijn inmiddels geëindigd
of staan op het punt te eindigen, dus u dient haast te maken op dit
punt!
Stuiting verjaring / vragen
schadevergoeding
Indien u - of voor en namens u een
belangenvereniging - binnen 5 jaar na eindigen van de overeenkomst een 'stuiting
verjaring' brief heeft gestuurd naar de bank, en sinds dat moment zijn nog geen
5 jaren verlopen, dan kunt u nog steeds aan de bank vragen om uw schade te
vergoeden wegens het schenden van de professionele zorgplicht.
Let op: belangenverenigingen
treden alleen op voor mensen die bij zo'n vereniging zijn aangesloten. Als u
niet bent aangesloten bij zo'n vereniging moet u de stuiting van de verjaring
zelf doen!
De meeste belangenverenigingen nemen het
‘minderjarigen argument’ niet mee hun groepsacties tegen de bank.
Bedenk dat de bank alles uit de kast zal halen om u
ervan te overtuigen dat ze helemaal niet hoeven te betalen en dat daarbij de
bank onzin niet zal schuwen. De bank wil natuurlijk haar schade zoveel mogelijk
beperken. Op zich is dat wel te begrijpen, maar het zal de bank waarschijnlijk
niet helpen.
Zo zal de bank zeer waarschijnlijk onder meer
aanvoeren dat alle betalingen van de rekening van de ouders zijn gedaan en dus
de overeenkomst niet 'voor rekening' van het kind is gesloten.
Dat is onzin en niet relevant.
Zo goed als alle ouders hebben de bedoeling gehad
(vaak mede geadviseerd door hun financieel adviseur) aan hun kind geld te
schenken voor toekomstige zaken (zoals b.v. studie), en daarmee zijn alle
betalingen namens het kind en dus voor rekening van het kind
gedaan.
Immers moet worden geredeneerd dat de ouders iedere
betaling steeds aan kind hebben geschonken en vervolgens overgemaakt aan de
bank.
Daarbij komt dat het risico van een restschuld (bij
tussentijds beëindigen) en aflossen van de lening voor rekening van het kind
komt.
Coulanceregeling
Aegon
Aegon Bank / Aegon Financiële Diensten heeft een
coulanceregeling, waarbij Aegon afhankelijk van de omstandigheden aanbiedt 50,
70, of 100% van de ‘totale inleg’ te retourneren
'Totale inleg' =
- eventuele aflossing op de hoofdsom van de lening;
plus
- alle maandelijkse rentetermijnen; plus
- eventueel betaalde
restschuld bij tussentijds eindigen van contract.
Aegon heeft aan mij ondanks mijn schriftelijke
verzoeken niet willen uitleggen wat de criteria zijn voor toepassing van de
coulanceregeling.
Wat ik hierboven en hieronder zeg over die
coulanceregeling is dus een inschatting, onder voorbehoud en zonder garanties
voor u.
Bij toepassing van de coulanceregeling wordt door
Aegon steeds gekeken wie de maandelijkse betalingen heeft gedaan: ouders met hun
geld, of het kind met zijn eigen geld. Voorts wordt gekeken wat men ten tijde
van afsluiten van de overeenkomst totaal aan inkomen en vermogen had. Verder
kijkt Aegon naar de leeftijd van het kind ten tijde van sluiten van de
overeenkomst.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ik help mensen ook op basis van een zogenaamde
'toevoegingen' waarmee u van de overheid subsidie krijgt voor uw advocaat,
indien u geen of weinig inkomen en vermogen heeft.
Dan betaalt de overheid het grootste deel van uw
advocaatkosten, en betaalt u zelf een 'eigen bijdrage' die voor de laagste
inkomensgroep op dit moment is € 100,-.
U hoeft zelf niets te doen of in te vullen om zo'n
'toevoeging' te krijgen. Meld u zich bij de advocaat en deze zal voor u de
aanvraag voor de toevoeging doen. U hoeft geen bewijsstukken over te leggen,
alleen uw SOFI / BSN - nummer van u en uw eventuele partner waarmee u een
gemeenschappelijke huishouding heeft. Uw financiële gegevens worden door de Raad
voor Rechtsbijstand automatisch gecontroleerd bij de belastingdienst. U betaalt
zelf een 'eigen bijdrage' die begint bij € 100. Zie voor meer info: http://www.hetjl.nl of http://www.rvr.org.